Как посчитать стоимость ОСАГО в Ренессанс через калькулятор онлайн

Обязанность заключения обязательного договора ОСАГО прямо предусмотрена в пункте 1 статьи 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Штрафы за несоблюдение владельцами ТС установленных законом требований об обязательном страховании указаны в статье 12.37 Кодекса об административных правонарушениях, их размер составляет 500 руб. (в случаях, когда страховка есть, но она просрочена или не распространяется на водителя, управляющего ТС) и 800 руб. (если страховка отсутствует вовсе).

Обязательное наличие страховки у водителя вызвано необходимостью защиты в случае ДТП потерпевших и возмещению нанесенного им материального (повреждения ТС или иного дорожного имущества) или нематериального (причинение вреда жизни и здоровью) ущерба. Несмотря на то, что ОСАГО не возмещает убытки виновника ДТП, оно покрывает расходы по выплатам потерпевшим лицам в строго определенных ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО» размерах: до 400 000 руб. за имущественный вред и до 500 000 руб. за вред жизни и здоровью.

Заказать полис обязательного страхования автогражданской ответственности автовладельцы могут самостоятельно в удаленном формате на сайте страховой компании «Ренессанс». Вопросы о том, как рассчитать стоимость ОСАГО в «Ренессанс» с помощью калькулятора, что влияет на стоимость страховки, как пользоваться таблицей коэффициентов бонус-малус (КБМ) и какие ставки предлагает страховая компания, будут подробно рассмотрены в данной статье.

Как рассчитать стоимость ОСАГО «Ренессанс» с помощью онлайн-калькулятора

Перед тем как заказать страховой полис на сайте «Ренессанс», владельцу ТС предоставляется возможность рассчитать стоимость страховки. Для этого нужно перейти по адресу https://www.renins.ru/ и выполнить следующие действия:

1. Зайти в раздел КАСКО и ОСАГО.

2. Откроется калькулятор ОСАГО от «Ренессанс» в режиме онлайн. Здесь нужно выбрать нужный тип страховки и заполнить данные об автомобиле, подлежащем страхованию. Все необходимые для заполнения сведения можно найти в Свидетельстве о регистрации ТС. Помимо этого, необходимо указать стоимость автомобиля, сведения о кредитовании (если ТС приобреталось в кредит) и информацию о противоугонном устройстве (если таковое имеется).

3. Кроме сведений о ТС, необходимо указать информацию о собственнике и водителях, которые смогут управлять застрахованным транспортом. Список водителей может быть ограниченным (в таком случае указывается информация о каждом из них) или без ограничений, то есть неограниченная по кругу лиц, имеющих возможность управления ТС, страховка. После того как все данные будут внесены, нужно нажать на кнопку «Узнать стоимость».

4. После успешного завершения процедуры онлайн-калькулятор выдаст примерную стоимость страхового полиса. Здесь же страхователь сможет оставить заявку на дальнейшее оформление страховки, указав свое имя и номер сотового телефона.

Что влияет на стоимость полиса

При расчете стоимости ОСАГО в «Ренессанс» учитывается несколько обязательных факторов.

1. Мощность транспортного средства, указанная в Свидетельстве о регистрации ТС. Чем больше мощность автомобиля, тем выше будет коэффициент расчета. Согласно п. 5 Приложения 2 Указания Банка России от 4 декабря 2018 г. № 5000-У, при мощности двигателя в 50 л. с. и менее коэффициент составит 0,6; от 51 до 70 — 1; от 71 до 100 — 1,1; от 101 до 120 — 1,2; от 121 до 150 — 1,4; от 151 и выше — 1,6. Такая классификация объясняется тем, что наиболее мощные ТС представляют повышенную опасность на дороге.
2. Регион, в котором зарегистрирован автовладелец. Данный критерий играет не менее важную роль, так как для каждого субъекта РФ законодательством предусмотрен индивидуальный коэффициент обязательного страхования автогражданской ответственности. В связи с тем, что на территории России достаточно большое количество субъектов, этот перечень очень широк, ознакомиться с ним можно отдельно в п. 1 вышеупомянутого Приложения в Указании Банка России. Территориальные коэффициенты варьируются от 0,5 до 2,1.
3. Возраст и стаж вождения лиц, в отношении которых осуществляется страхование. Указанием Банка России также предусмотрены коэффициенты для каждой категории водителей. Так, для совсем юных автомобилистов в возрасте до 21 г. с опытом вождения от 0 до 4 лет установлен самый высокий коэффициент — 1,87, это связано с тем, что молодые водители находятся в группе риска из-за неопытности. Соответственно, чем взрослее и опытнее водитель, тем меньше для него ставка. Наименьший коэффициент по данному критерию составляет 0,93 (от 59 лет со стажем от 3 лет и больше). Максимального возраста для водителей законом не предусмотрено.
4. Количество водителей, на которых будет распространяться страховка. При оформлении полиса страхователю предлагается выбрать неограниченную или ограниченную по кругу лиц страховку. Если в договоре не предусмотрено определенного перечня водителей, имеющих право управлять застрахованным ТС, то коэффициент будет равен 1,87, а в случае, если договор предусматривает ограниченный круг лиц — 1. Несмотря на то, что для второго варианта предусмотрен более выгодный коэффициент, стоит учитывать, что при включении отдельных водителей в полис будут учитываться их возраст, стаж и аварийной прошлое.
5. Количество аварийных случаев или их отсутствие также отражается на сумме, которую придется затратить на получение страхового полиса. В страховой деятельности применяется такое понятие, как коэффициент бонус-малус (КБМ), которое является своеобразной бонусной политикой и поощрительной мерой для водителей, заработавших положительную репутацию безаварийным вождением. Однако если аварийные случаи по вине страхователя все-таки имели место, то значение КБМ индексируется в сторону страховщика и значительно увеличивает стоимость страховки. Минимальный показатель КБМ составляет 0,5, а максимальный — 2,45. Насколько увеличится КБМ за попадание в ДТП, зависит от того, какой до этого размер КБМ был у автовладельца. Помимо этого, безаварийное управление ТС дарит страхователю 5-процентную скидку за каждый год «чистой» езды. Такая скидка накапливается в течение 10 лет, так как максимальный размер данного поощрения составляет 50 %.
6. Срок страхования. Оформить страховку можно на период от 5 дней до 1 года. Коэффициент для страхования от 10 месяцев и более равен 1 — это наиболее выгодный вариант, так как при страховании на менее длительный срок, с условием, что потом придется снова возвращаться к этой процедуре, затраты увеличатся.
7. Помимо всего вышеперечисленного, при расчете учитывается статус страхователя: физическое или юридическое лицо. Так, например, в критерии по количеству людей, допущенных к управлению, для юрлиц предусмотрена твердая ставка — 1,8, то есть ограниченный вариант не предусмотрен.

Как пользоваться таблицей КБМ

Таблица КБМ представлена в п. 2 Приложения 2 Указания Банка России от 4 декабря 2018 г. № 5000-У и выглядит следующим образом:

Водители, которые только получили права и не имеют опыта вождения, находятся на первой ступени, и их коэффициент равен 2,45. В случае, если за время страхового периода (1 год) такой водитель не попадает по своей вине в ДТП, то в следующем периоде коэффициент снизится до 2,3, если же аварии случались, то КБМ так и останется на максимальном уровне. При постоянном безаварийном управлении, поэтапно спускаясь по таблице КБМ, можно достичь самого минимального коэффициента — 0,5. Если, например, у водителя КБМ в страховом периоде составляет 1,55 и он стал виновником одного ДТП, то при расчете следующей страховки будет применяться максимальный коэффициент — 2,45, и его «карьерная лестница» по таблице КБМ начнется заново. Автомобилисты, имеющие более почетный коэффициент, возьмем, например, 0,7, за аварийные ситуации наказываются менее строго, за 1 аварию КБМ повысится всего лишь до 0,9, за 2 — до 1,4, за 3 — до 1,55, и только при наличии свыше трех ДТП коэффициент вырастет до максимума — 2,45.

Таким образом, зная свой стаж вождения и количество аварий по своей вине (или их отсутствие) можно вычислить коэффициент бонус-малус с помощью таблицы.

Есть и наиболее простой способ — воспользоваться специальным сервисом kbmka.ru.

Базовая ставка по ОСАГО «Ренессанс» на 2020 год

Страховые компании устанавливают базовые ставки согласно определенным в Приложении 1 Указания Банка России от 4 декабря 2018 г. № 5000-У. Для ТС категории В и ВЕ физических лиц минимальное значение составляет 2746 руб., максимальное — 4942 руб. Для юридических лиц минимум равен 2058 руб., а максимум — 2911 руб.

В страховой компании «Ренессанс» базовая ставка по ОСАГО в 2020 году находится в законных пределах и зависит от территории преимущественного использования ТС. Для большинства субъектов РФ в «Ренессансе» установлены максимальные базовые ставки в размере 4942 руб. Однако для некоторых регионов стоимость значительно меньше по сравнению с остальными, например, Тула — 3890 руб., Саратов — 3750 руб., Пермь — 3864 руб., Ижевск — 3800 руб. Самый низкий показатель, согласно Приложению № 1 Приказа № 071 от 22 июня 2020 г., размещенному на сайте «Ренессанс страхование», — в городе Саратове.

Скачать “Базовые тарифы ОСАГО Ренессанс” bt_renins.pdf – Загружено 1236 раз – 1 004 КБ

Точный размер базовой ставки для своего региона можно найти в вышеуказанном Приложении.

Алгоритм расчета ОСАГО самостоятельно

Рассчитать стоимость страхового полиса можно и самостоятельно, имея все необходимые для этого показатели: действующие в «Ренессанс» тарифы по ОСАГО (ставки) и такие коэффициенты, как территориальный, КБМ, возраста и стажа управления ТС водителя (или водителей, если в договоре указывается несколько лиц), количества людей, на которых распространяется страхование (ограниченное или неограниченное), мощности ТС, срока страхования.

Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП × КН

• мощности двигателя ТС (КМ) — 0,6–1,6;
• базовый тариф (ТБ);
• территориальной принадлежности (КТ) — 1,5–2,0;
• критерия возраста и стажа (КВС) — 1–1,8;
• количества лиц, допущенных к вождению (КО) — 1,0–1,8.
• коэффициента бонус-малус (КБМ) — 5–50 %;
• периода использования автомобиля (КС) — 0,5–1,0;
• количества нарушений (КН) — 1,5;
• срока страхования (КП) — 0,2 -1;
• дополнительного коэффициента на прицеп (при его наличии).

Расчет ОСАГО Росгосстрах можно сделать через калькулятор:

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО в «Ренессанс», необходимо перемножить все вышеперечисленные показатели.

Рассмотрим на примере страхования автомобиля мощностью 150 л. с. в Московской области водителем, возраст которого 25 лет, а стаж вождения — 7 лет. Пусть КБМ при этом составляет 1,55, страховка по кругу лиц не ограничена и оформляется сроком на 1 год. Прежде чем произвести расчет, необходимо обратиться к действующему тарифу «Ренессанс» по ОСАГО в отношении Московской области. Согласно Приложению № 1 Приказа № 071 от 22 июня 2020 г., базовая ставка составляет 4000 руб. Затем обращаемся к Указанию Банка России и определяем территориальный коэффициент, он равен 1,7. Коэффициенты стажа и возраста — 1,07, неограниченного страхования — 1,87, мощности автомобиля — 1,4 и срока страхования — 1. Итак, производим расчет:

Стоимость = 4000 × 1,7 × 1,55 × 1,07 × 1,87 × 1,4 × 1 = 29 525,2804 руб.